מהם עמלות פירעון מוקדם?
כאשר אתם מבקשים מהבנק לפרוע סכום מסוים במשכנתא שלכם, ייתכן והוא יבקש שתשלמו “קנס”.
הקנסות הללו נקראות עמלות פירעון מוקדם.
למה אני צריך לשלם קנס?
מבחינת הבנק, הריבית שקבעתם במועד לקיחת המשכנתא היא הריבית שסגרתם עליה.
נניח למשל שסגרתם עם הבנק ריבית של 3% על מסלול מסוים.
אחרי 8 שנים אתם רוצים לפרוע את המסלול והריבית במשק עומדת על 2%.
מבחינת הבנק- אתם התחייבתם לשלם לתקופה ארוכה ריבית גבוהה יותר ממה שהוא יכול לקבל, ולכן תצטרכו לשלם את הקנס.
איך מחשבים את עמלות הפירעון?
החישוב של הקנס עצמו הוא עם נוסחה יחסית מורכבת.
כמו שהסברנו, היא מושפעת מהשינויים בריבית שלקחתם מול הריבית הנוכחית בשוק.
אם אתם ממש רוצים לחשב אתם יכולים להיכנס באינטרנט למחשבוני עמלות פירעון.
הדרך הקלה ביותר להבין מה המעלות פירעון שלכם היא לבקש מהבנק דוח יתרות לסילוק.
מה קורה אם הריבית בשוק גבוהה מהריבית שלקחתם?
במקרה הזה לא תחויבו בעמלות פירעון.
באיזה מסלולים יש עמלות פירעון ?
למעשה יש מספר מסלולים שפטורים מקנסות- למשל פריים ומסלול זכאות.
בשאר המסלולים הבנק יחשב את הריבית שלכם מול הריבית במשק בזמן הפירעון.
לפירוט היתרונות והחסרונות של המסלולים השונים מוזמנים לבקר במאמר על תמהיל המשכנתא.
האם ניתן להימנע מעמלות הפירעון?
הדרך הכי טובה להימנע מעמלות הפירעון היא לתכנן.
כאשר אתם מתכננים את המשכנתא שלכם ויודעים על סכומים שבעתיד תפרעו, אתם יכולים להכין מראש מסלולים מתאימים.
ישנם מסלולים עם “נקודות יציאה”, המאפשרים לכם לפרוע ללא קנסות.
גם את מסלולי הפריים והזכאות שהם ללא עמלות ניתן לפרוע ללא קנסות.
בכל מקרה, יש לבחון כל מקרה לגופו.
לפעמים עדיף לפרוע מסלול יקר שיש גם עם יש עליו עמלות פירעון גבוהות, ולא לפרוע מסלול פריים על אף שאין עמלות פירעון.
לעוד תוכן מעניין בנושאי משכנתא מוזמנים לעקוב אחרינו בפייסבוק:
https://www.facebook.com/maslulimfinancim