משכנתא לתושבי חוץ זה דבר אפשרי בהחלט, אך יש לדעת ולהבין לא מעט הבדלים מתושב ישראל שמקבל משכנתא.
במאמר זה נסקור את כל ההבדלים, השינויים והטיפים הכי חשובים כאשר תושב חוץ לוקח משכנתא.
מי נחשב לתושב חוץ?
תושב חוץ ייחשב על פי הבנק כאחד מאלה- ישראלי שהעתיק את מגורי הקבע שלו למדינה זרה אחרת, או יהודי שחי בחוץ לארץ ומקור הכנסותיו לא בארץ.
לפי הגדרת מס הכנסה- נקבע כי יחיד אשר שהה מחוץ לישראל 183 ימים לפחות, בכל שנה, בשנת המס ובשנת המס שלאחריה וכן כי מרכז חייו לא היה בישראל בשתי שנות המס שלאחר שנות המס האמורות – יחולו עליו הוראות המס של תושבי חוץ.
כמה אחוז מימון ניתן לקבל?
אם מדובר באזרח ישראלי שגר בחו”ל, המחזיק בתעודת זהות ישראלית ושאין לו נכסים נוספים בארץ- ניתן להגיע לרוב לאחוזי מימון באזורי ה70%-75%.
כל תושב חוץ אחר יוכל לקבל בדרך כלל עד 50% מימון לטובת רכישת הנכס.
מה השינוי במסלולי המשכנתא?
תושבי חוץ יכולים לקחת את אותם מסלולים שיכולים לקחת אזרחים רגילים, כפי שכתבנו במאמר- איך בוחרים תמהיל משכנתא?
בנוסף לכך, תושבי חוץ יכולים לבחור שתי מסלולים נוספים- מסלול צמוד לדולר ומסלול צמוד ליורו.
לרוב, אותם תושבי חוץ יעדיפו להצמיד את המשכנתא למטבע שבהם הם משלמים..
משפחת מלאדה – חיסכון של 105,000 ש”ח
דברים נוספים שחייב לדעת
- מס רכישה– לתושבי חוץ יש חישוב מס רכישה שונה מישראלים והמדרגות שלהם יקרות יותר, יש לקחת את זה בחשבון בעת רכישת הנכס. בנוסף לכך, תושבי חוץ משלמים מס רכישה החל מהנכס הראשון (בניגוד לישראלים-אשר משלמים רק מהדירה השנייה ואילך).
- פתיחת חשבון בנק בארץ– לטובת החזרי המשכנתא על תושב החוץ לפתוח חשבון בנק בארץ דרכו תשולם המשכנתא.
- גובה הריבית-בדרך כלל הריבית תהיה מעט גבוהה יותר מאשר תושב ישראלי, שכן הבנק מתמחר עסקאות של תושבי חוץ כמסוכנות יותר עבור הבנק.
- ביטוחים– כמו תושבי ישראל, גם תושבי חוץ נדרשים לעשות ביטוח חיים + ביטוח מבנה כדי לקבל את המשכנתא.
איזה מסמכים נדרשים לטובת המשכנתא?
המסמכים הנדרשים מתושב חוץ הם לא אותם מסמכים מבקשת משכנתא רגילה של ישראלי, שכן המסמכים האלו הם לא המסמכים הרגילים שהבנק עובד איתם, והבנק רוצה לוודא את אמינות המסמכים, הכנסות של תושב החוץ והיכולת שלו לעמוד בהלוואת המשכנתא.
תושב חוץ במהלך קבלת אישורי המשכנתא נדרש להציג בטחונות וערבויות רבים יותר, ולרוב אף מתבקש להפקיד פיקדון מסוים בבנק למקרים בהם יהיו עיכובים בהחזרי המשכנתא שלו.
יש לשים לב- לא כל הבנקים ולא כל סניף יודע לעבוד על משכנתאות עם תושבי חוץ, שכן מדובר במשכנתא די חריגה בנוף שרק למעט עובדים בבנק יש את ההתמחות והיכולת להעביר תיקים שכאלה.
נקודה נוספת- הבנק יכול לבקש מסמכים שונים עבור מדינות שונות (תלוי איפה מתגורר תושב החוץ), ורשימת המסמכים שנציג היא העיקרית לרוב המדינות. כמובן שבהתאם לנסיבות של כל תיק משכנתא, הבנק יוכל לבקש מסמכים אחרים בנוסף.
רשימת המסמכים העיקרית:
- מסמכים מזהים- רשיון, דרכון בתוקף או תעודת זהות ישראלית במידה וקיים
- נסח טאבו/אישור זכויות של הנכס הנרכש
- תלושי שכר ממקום עבודתו של התושב חוץ
- מצבו הפיננסי של הלווה – תנועות בחשבון, ריכוז יתרות, דוח נתוני אשראי אם קיים, הלוואות והתחייבויות, פירוט נכסים וכו’
- ריכוז נתוני אשראי ודירוג אשראי
- הצהרת דיווח לרשויות המס
- ייפוי כוח לנציג ישראלי מטעמו – בדרך כלל מדובר בעורך דין ישראלי שמטפל לו בעסקה
- פתיחת חשבון בנק לטובת תשלום המשכנתא – שגם עבורו עלולים לדרוש מסמכים נוספים.
משפחת בדלוב – חיסכון 78,000 ש”ח
לסיכום-
משכנתא לתושב חוץ היא משכנתא מורכבת יותר מאשר משכנתא רגילה, ישנם מסלולים נוספים שניתן לקחת, אחוזי מימון נמוכים יותר, ועיקר ההתעסקות היא בשלב הביטחונות והמסמכים מול הבנק.
איך אנחנו יכולים לעזור לכם?
מעבר לניסיון והמקצועיות שלנו, יש לנו מספר יתרונות משמעותיים שיכולים לתרום לכם:
בניית תמהיל אישי המותאם בדיוק לצרכים שלכם.
חיסכון בזמן הטיפול במשכנתא (לקוחות שלנו מגיעים רק לחתימות, כל הריצות עלינו).
שימוש בכוח מיקוח גדול – אנחנו מגישים לבנקים השונים עשרות תיקים בחודש במרוכז, כדי להשתמש בכוח הקנייה שלנו מולם ולקבל תוצאות טובות יותר מאשר אדם יחיד שניגש לבנק.
יש לכם אמא ואבא – משכנתא זה תהליך ארוך ומורכב ולפעמים צצים בעיות שלא חשבתם עליהם. המומחים המנוסים שלנו יודעים לתת פתרונות יצירתיים ולעזור לכם לפתור כל בעיה שתעלה במהלך המשכנתא.
דואגים לכם גם לחיסכון בפן הביטוחי.
עשרות הלקוחות שלנו לא טועים, וכבר חסכו המון כסף בעזרת תהליך משכנתא נכון.
תראו בעצמיכם- סיפורי ההצלחה שלנו.